چگونه آدفانزیا (Advanzia) فرایند آنبوردینگ دیجیتال در بانکداری را متحول کرد؟

نکات کلیدی

• بانک Advanzia فرایند آنبوردینگ مشتری را از دو هفته به چند دقیقه کاهش داد، با استفاده از Axway Amplify و APIهای مجهز به هوش مصنوعی.

• امتیازدهی KYC در لحظه، امضاهای دیجیتال و صدور فوری کارت دیجیتال، تجربه مشتری و نرخ تبدیل را بهبود داده است.

• مدل جدید آنبوردینگ بدون نیاز به تغییر از سوی شرکای Advanzia به‌صورت مقیاس‌پذیر پیاده‌سازی شده است.

• خودکارسازی و ارکستراسیون ابری، نرخ رهاسازی را ۱۵ درصد کاهش داده و زمان عرضه قابلیت‌های جدید به بازار را ۳۰ درصد سریع‌تر کرده است.

چطور می‌توان یک فرایند آنبوردینگ دو هفته‌ای را به چیزی تبدیل کرد که تنها چند دقیقه طول می‌کشد؟

Advanzia برای پاسخ به این سؤال، وارد یک تحول بزرگ در تجربه آنبوردینگ کارت اعتباری خود شد. به‌عنوان یک بانک دیجیتال پیشرو در اروپا و برنده جایزه Axway Excellence، هدف Advanzia این بود که مسیر مشتری و شریکان را ساده‌تر کند و در عین حال، همچنان به‌طور کامل با الزامات نظارتی سازگار بماند.

به گفته Johann Blais، مدیر معماری و فناوری Advanzia، مقیاس این تغییر بسیار بزرگ بود:

«تنها عناصر مشترک بین فرایند قدیم و جدید، پلتفرم‌های اصلی انجام عملیات و Axway هستند.»

نقطه شروع: یک فرایند دیجیتال با گلوگاه‌های دستی

پیش از تحول، مسیر آنبوردینگ Advanzia بر APIهایی متکی بود که روی پلتفرم Amplify Axway مدیریت می‌شدند، اما هنوز هم نیاز به مداخله دستی و بررسی‌های شبانه به‌صورت batch داشت.

یک پرونده آنبوردینگ معمولی شامل مراحل زیر بود:

• چندین مرحله پردازش شبانه

• بررسی دستی استثناها

• ارسال پستی کارت فیزیکی و قرارداد

• بازگشت قرارداد و فعال‌سازی

این گردش کار قابل‌اعتماد بود، اما برای انتظارات امروز مشتریان و برنامه‌های رشد بانک، بیش از حد کند محسوب می‌شد.

طراحی یک مدل جدید که سادگی شرکا را حفظ کند

یکی از اصول اصلی طراحی این بود که ارتقای آنبوردینگ، شرکا را مجبور به به‌روزرسانی سیستم‌هایشان نکند.

یک API عمومی کلیدی که برای دریافت لیدها از شبکه همکاری (affiliate) استفاده می‌شد، در طول کل فرایند انتقال بدون تغییر باقی ماند. این کار باعث شد شرکا و بانک‌هایی که با Advanzia کار می‌کنند، بدون انجام هیچ کار اضافه، فوراً از مزایا بهره‌مند شوند.

این رویکرد باعث شفافیت، ثبات و حداقل اصطکاک عملیاتی برای تمام شرکای متصل شد.

تجربه جدید آنبوردینگ: دقیقه‌ها به‌جای هفته‌ها

امروز، مسیر آنبوردینگ کاملاً روی یک پلتفرم SaaS ارکستره شده است و پلتفرم Amplify Axway همچنان تنها نقطه اتصال شرکا باقی مانده است. در پشت صحنه، کل فرایند بک‌اند بازطراحی شده است.

امتیازدهی اعتباری بلادرنگ با مدل‌های ML مبتنی بر API

تیم علم داده Advanzia مدل‌های موجود یادگیری ماشین را توسعه داده و آنها را از طریق APIها در دسترس قرار داده است تا امتیازدهی در لحظه ممکن شود:

• مدل‌ها در داخل سازمان آموزش داده می‌شوند

• به‌صورت سرورلس در Azure خصوصی بانک اجرا می‌شوند

• تصمیم‌ها در چند ثانیه تحویل داده می‌شوند

این کار ترکیبی از کنترل ریسک قوی و تصمیم‌گیری سریع را فراهم کرده است.

KYC دیجیتال و امضاهای الکترونیکی

فرایند آنبوردینگ اکنون شامل:

• احراز هویت دیجیتال

• امضای الکترونیکی

است.

این موضوع نیاز به تبادل فیزیکی قرارداد را حذف کرده و تأخیرها را از بین برده است.

تشخیص تکرار مدرن و مقیاس‌پذیر برای انطباق

جلوگیری از حساب‌های تکراری برای رعایت KYC و AML حیاتی است.

قبلاً، Advanzia متکی بر بررسی‌های شبانه batch بود که با افزایش حجم، مدیریت آنها سخت‌تر می‌شد.

بانک یک شاخص ایمن داده مشتری مبتنی بر Azure AI Search معرفی کرد که امکان:

• به‌روزرسانی بلادرنگ هنگام آنبوردینگ مشتریان جدید

• تطبیق هوشمند و سریع روی مجموعه‌داده‌های بزرگ

• محافظت قوی‌تر در برابر تکرار و تقلب

را فراهم می‌کند.

پس از تکمیل احراز هویت و امضا، سیستم به پلتفرم‌های اصلی سیگنال می‌دهد و مشتری یک کارت دیجیتال فوری دریافت می‌کند که می‌تواند به کیف پول موبایل خود اضافه کند.

تأثیر تجاری: آنبوردینگ سریع‌تر، تبدیل قوی‌تر

فرایند بازطراحی‌شده، بهبودهای قابل‌اندازه‌گیری ایجاد کرده است:

• مشتریان می‌توانند ظرف چند دقیقه آنبورد شوند و فوراً کارت قابل‌استفاده دریافت کنند

• نرخ رهاسازی کاهش یافته و نرخ تبدیل بهبود یافته است

• زمان عرضه قابلیت‌های جدید به بازار سریع‌تر شده است

• شرکا بدون هیچ تغییری از ارتقا بهره‌مند می‌شوند

این تحول نشان می‌دهد چگونه یک مدل مدرن آنبوردینگ می‌تواند:

• مقیاس‌پذیری

• تمرکز بر مشتری

• و استحکام نظارتی

را در کنار هم داشته باشد.

-

به ادغام AI در سازمانتان فکر می‌کنید؟

رویکرد Advanzia بازتاب یک روند بزرگ‌تر است:
سازمان‌ها به‌طور فزاینده‌ای داده‌های اختصاصی خود را با سرویس‌های AI خارجی ترکیب می‌کنند تا:

• سرعت را افزایش دهند

• دقت را بالا ببرند

• رضایت مشتری را بهبود دهند

برای سازمان‌هایی که مسیر مشابهی را بررسی می‌کنند، Axway Amplify AI Gateway راهی امن و تحت‌حاکمیت برای در اختیار گذاشتن داده‌های داخلی برای مدل‌های AI فراهم می‌کند، بدون قربانی کردن انطباق یا کنترل.

نمونه‌هایی از استفاده امن AI در صنایع مختلف:

بیمه

سریع‌تر کردن بررسی خسارت و صدور بیمه‌نامه با ادغام AI در فرایندهای تصمیم‌یار، در حالی که:

• محدودیت‌های prompt

• دسترسی مبتنی بر رضایت

برای محافظت از داده‌های حساس اعمال می‌شود.

خدمات مالی

کاهش ضرر ناشی از کلاهبرداری با:

• ادغام بلادرنگ چند منبع داده

• همراه با حاکمیت کامل

• و مخفی‌سازی PII

برای انطباق با مقررات.

سلامت

کاهش بار اداری و بهبود تجربه بیمار با استقرار مدل‌های هیبریدی AI در کلینیک‌های محلی، همراه با:

• محافظت‌های prompt

• ردیابی ممیزی

برای جلوگیری از افشای داده‌های حساس سلامت.

چه به‌دنبال:

• شخصی‌سازی قیمت‌گذاری

• خودکارسازی خدمات مشتری

• یا تقویت تشخیص تقلب

باشید، Amplify AI Gateway می‌تواند به شما کمک کند قدرت AI را به‌شکل مسئولانه آزاد کنید.